有40万闲钱怎样理财 是投资买房还是存钱

  现在有很多家庭手头上有些闲钱,大概在40万左右,那么有40万闲钱怎样理财?其实这是一笔不小的数目,如果能做好理财的话,每年的收益都是非常可观的,一起来看看吧。

  有40万闲钱怎样理财?

  在医院工作的宋先生最近考虑到未来一双儿女的教育经费问题,准备攒100万元。并且考虑到40万元资金放于活期及定期,相对于通货膨胀来说,整体资产是贬值的。所以想合理分配一下,配置一些理财产品。

  宋先生向资深的理财师寻求帮助,理财师在了解过宋先生的家庭资产状况及理财目标后,给出如下几点建议:

  一是应急准备金配置。应急准备金主要是用于家庭的日常开支,作为一种保障。应急准备金不用过多,也不宜过少,需要根据家庭实际每月支出来考虑。宋先生家庭每月支出4000元,加上2000的幼儿园学费,一共6000元。宋先生可准备4-6个月的生活费用,大概在3万5千元即可。这笔资金并非存放银行活期,而是可以放入货币基金中,不仅随时可取,还能每日计算收益。

  二是家庭保险。虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保,但对防止家庭意外还是远远不够的。夫妻俩的工资收入作为家庭主要的经济来源,建议可以为家人配置一些商业保险,如人身意外险、寿险等。理财师建议,家庭年交保费费用控制在年收入的10%比较适宜。

  三是资产配置。除去3万5千元的应急准备金,宋先生目前的家庭存款应还剩36.5万。过往宋先生夫妻俩没有过投资的经验,所以初期可以先考虑配置稳利精选组合投资计划等稳健型的理财产品,还有债券型基金、混合型基金等。理财师认为,宋先生家庭对于风险的承受能力还是较为可观,等到接触一段时间的理财产品之后,可以根据宋先生的风险偏好作出一个测评,随后根据测评结果实行进一步的资产优化配置。

  四是100万教育基金配置。

  宋先生夫妻俩每月结余资金有10000元,可以通过基金定投的方式来准备教育经费。预计宋先生定投120期,也就是10年,那么宋先生每月从结余资金中抽取8000元左右来做基金定投。当然,这样一来,宋先生家庭中每月结余的资金就只有2000元,这样不利于每月开销变动。所以理财师认为,宋先生可以每月定投5000元,剩余资金可以通过配置一些其他稳健型的理财产品来实现储蓄,达到最后准备足100万元的教育基金。

  有闲钱40万,是投资买房还是理财?

  1 存银行实在不太靠谱

  经过多次降准之后,各大银行三五年定存利率都在3%左右,还不计算通胀。

  要保值,基本可以不用考虑它

  2 投资房产是不错的选择

  房子作为不动产,收益由3部分构成,抗通胀能力、租金收益和价格波动。

  抗通胀能力:以年化5%计算。

  租金收益:若不是现房,则购买之后头几年没有,之后按大城市租售比3.5%,小城市2%的平均数计算。若是自住,则租金收益也可以算为机会成本。

  价格波动:这一点在各个城市均不相同,按3.5%(20年之后房价翻倍,去除通胀因素后)预估。

  由此可得,买房的年化收益可达10.5-11.5%(包含通胀)。

  其它需要考虑的因素有,会造成现金流的压力,尤其是投资性需求会受到很多政策限制;房地产变现困难,流程繁琐,还有一定法律风险;对具体房屋的评估需要专业知识和大量精力。

  3 理财需要组合

  由固定收益类产品、基金定投、股票等投资方式组成的资产组合,在不投入过多精力并且保持相对低风险的前提下,综合收益率可达到6%左右。

  这一切都建立在资产配置合理的前提上。一个建议是,如果有50w,则可以在银行理财产品上做主要配置。这一类产品通常具有较高的投资门槛,流动性也较差,但预期收益率较为理想,由银行发行其资金安全也较有保障。但是在投入之前一定看清楚条款,并不是所有银行理财产品都是承诺保本的。

上一篇:365日存钱法一年存多少 坚持下来数目可真不少